来源：中国证券报

    银保监会有关人士4月22日在国新办发布会上表示，银行须监控资金流向，要坚决纠正贷款违规流入房地产市场的行为。同时，银保监会正全力推动深化中小银行改革和化解风险工作。

　　普惠型小微贷量增价跌

　　针对深圳出现贴息经营贷款违规操作流入到房地产市场的现象，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企称，贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能挪用，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。银保监会要求银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上，对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正。

　　“新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来了前所未有的冲击，疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多，不良贷款有所增加。银行业仍保持较强风险抵御能力，各项监管指标均处于较高水平。”银保监会副主席黄洪表示。

　　据黄洪披露，一季度末普惠型小微企业贷款同比增长25.93%，五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.4%，在2019年基础上进一步下降0.3个百分点。一季度对企业、商户和个人经营者发放的信用贷款增加2.5万亿元，增量接近去年同期的2倍。一季度共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。目前已对约8800多亿元贷款本息实施延期还款，同时灵活安排个人住房按揭贷款、消费贷款还款计划，有效减轻企业和居民还款压力。

　　深化中小银行改革

　　银保监会副主席曹宇介绍，目前，中小银行公司治理已取得初步成效。一是加大了股东股权违法违规乱象治理力度。银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治，查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或者法人代持的股东。二是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理整治。在包商银行等机构风险处置化解过程中，银保监会把清理违规股东股权、开展市场化兼并重组作为重要抓手，目前包商银行等机构的风险处置和改革重组工作正有序推进。对于社会较为关注的其他问题机构，相关股权重组方案目前已经相继出台，涉及的问题股东也正在有序清退。

　　曹宇强调，银保监会正全力以赴推动深化中小银行改革和化解风险工作，相关部门已经制定相关工作方案，这项工作进展顺利。“今年中小银行的改革重组工作力度会比较大，特别是进行市场化重组这方面的力度和措施会比较多。”

　　国信证券银行业首席分析师王剑认为，我国大部分银行具有大股东治理的属性，大股东持股比例较高。这种模式有其优势，可防范管理层控制，但在极端情况下容易滋生约束不足和激励不足等两类问题。随着我国监管部门在银行公司治理、业务模式两个方面改进工作的推进，长期看，公司治理风险、模式“扎堆”的风险均将下降。公司治理的改进非一日之功，需要更长时间，所以在业务模式方面可能更快见效，避免因银行同质化过度竞争而出现的系统性风险。

　　抵御风险能力足够

　　截至一季度末，银行业不良贷款率为2.04%，较年初上升0.06个百分点。

　　对于第二季度和今后一段时间银行不良贷款的情况，肖远企认为，今后还会有一些上升，但是幅度不会非常大。因为现在复工复产正有序开展，也采取了很多对冲政策措施来缓释这些风险，这些措施目前也开始发挥效果。

　　监管方面，肖远企介绍，一是进行了压力测试，分步骤和情景做了分门别类、差异化以及综合的压力测试。二是加大处置力度，一季度处置不良贷款4500多亿元，比去年同期增加810亿元。三是要求银行在当前的情况下必须以更大力度支持企业复工复产，特别是支持中小微企业恢复正常生产经营。四是银行业有充足的拨备和资本来抵御风险。“总之，银行不良贷款会有小幅上升，但是通过这些措施，我们认为风险完全可控，抵御风险能力足够。”

　　中银国际证券银行业首席分析师励雅敏表示，从存量不良贷款来看，随着银行不良资产核销、处置力度的加大，存量包袱已明显减轻；从新发不良贷款来看，年初以来监管层更加强调逆周期调节，引导金融机构加大中小企业纾困支持力度，缓解中小企业经营压力，新生不良贷款速度虽有加快但整体风险可控。